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Bank se loan kaise Le
यदि किसी को पूंजी यानी की पैसो की जरुरत होती है और वो व्यक्ति अपने रिश्तेदारों से पैसे उधार न लेकर बेंक से पैसे को उधार लेता है | और बेंक इन उधार दिए हुए पैसो का थोडा बहोत ब्याज लगाकर वापस लेती है | बस यही है लोन |आज हम इस आर्टिकल में बताएँगे की Bank se loan kaise Le. क्यूंकि हम जब पढ़ रहे होते है तो हमें किसी भी पाठशाला में या घर पे Loan Ki Jankari तो दी जतोई है परन्नतु ये ये नहीं सिखाया जाता की हमें Loan Laise Milega | हमें लोन लेने के लिए क्या करना पड़ेगा | तो नर्वस मत होइए और हमारे इस आर्टिकल को पूरा पढ़े ताकि आपको लोन के बारे में सब कुछ पता चल जाये |
Loan Kya Hai ?
किसी चीज को खरीदने के लिए, किसी जरुरी काम को पूरा करने के लिए, बिजनेस को बढ़ने के लिए या किसी पर्सनल कामके लिए एक बेंक या किसी फाइनेंसियल इन्सीटुसन या वितीय संश्था से ली जाने वाली फाइनेंसियल मदद को ही लोन कहते है | जिसके बदले में कस्टमर बेंक या फाइनेंस कंपनी को किस्तों के रूप में ब्याज के साथ लोन का पूरी रकम वापस कर देते है |
एक व्यक्ति या कंपनी द्वारा अपनी आवश्यकताओ को पूरा करने के लिए किसी बैंक या वितीय संश्था से लिए हुए पैसो को लोन कहते है | लोन व्यक्ति तब लेता है जब उसे पैसो की सख्त जरुरत होती है | और यह लोन की रकम व्यक्ति को बेंक या वितीय संस्था द्वारा तय किये हुएब्याज सहित और तय किये गए टाइम पर चुकाना होता है | आम तौर पर लोन कई प्रकार के जिसके बारे में आज हम जानेंगे |+
loan Lype
- Open ended loan
- Close Ended Loan
- Secured Loan
- Un Secured Loan
- Medium Term Loan
- Medium Term Loan
- Long Term Loan
Open ended loan
Open ended loan वो लोन होते है जिसमे एक बार लोन लेने के बाद में उसको चुकाने का कोई समय फिक्स नहीं होता है | जैसे की किसी ने क्रेडिट कार्ड लिया , आपको बता दे की क्रेडिट कार्ड एक तरह का लोन ही है | और क्रेडिट कार्ड के पैसे को अपने हिसाब से युज करते है और अपने हिसाब से उसे चूका भी देते है | सॉर्ट में कहे तो जिसका टर्म तय नहीं होता उस लोन को Open ended loan कहते है |
Close Ended Loan
Close Ended Loan वो लोन है जिसे लेने के बाद उसे चुकाने का समय तय होता है | की कितने समय में इसे हमें चुकाना है | जैसे की आपने होम लोन लिया, और वो 10 साल के लिए आपने लिया है तो इस लोन को चुकाने का समय तय है की आपको 10 साल में इस लोन को चुकाना ही है | सॉर्ट में कहे तो जिसका टर्म तय होता उस लोन को Close ended loan कहते है |
Secured Loan
Secured Loan यानि की किसी भी लोन लेने के लिए कोई सेक्युरिटी के तौर पर कुछ बेंक को देना | जैसे की आपको पैसो की सख्त जरुरत है और आपने अपने घर के दस्तावेज बेंक को देकर कुछ पैसो का लोन लिया | यह ये हुआ की आपने जो लोन लिया है वो अपने घर को बेंक के पास गिरवी रखकर लिया है | यदि उसे आप चुकाने में असफल रहते हो तो फिर बेंक आपने जो आपका घर उसके पास गिरवी रखा है वो नीलाम कर देगा और अपने लोन का पैसा वसूल कर लेगी |
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Un Secured Loan
Un Secured Loan यानि की बेंक से लोन लेने के लिए आपको कुछ भी सिक्युरिटी के तौर पर नहीं देना पड़ता | बेंक आपको आपका सिविल स्कोर यानी की आपका बेंक से व्यव्हार देखकर लोन देगा | जैसे की क्रेडिट कार्ड, बिजनेस लोन, पर्सनल लोन जैसी लोन Un Secured Loan में आती है |
Term Loan
Sort Term Loan एक साल के लिए लिया जाता है | क्यूंकि इस प्रकार के लोन में लोन के द्वारा ली गई रकम को 1 एक साल में लौटना होता है | Sort Term Loan एक साल से 3 या 5 साल के लिए लिया जाता है | क्यूंकि इस प्रकार के लोन में लोन के द्वारा ली गई रकम को 1 एक साल से 5 साल तक में लौटना होता है और Long Term Loan 5 साल से ज्यादा समय के लिए लिया जाता है | इस प्रकार के लोन में लोन के द्वारा ली गई रकम को आप 5 साल से ज्यादा समय तक रख सकते है और उसके बाद ब्याज सहीत लौटानी होती है |
Personal Loan kaise le
Personal Loan या फिर गई जमानती लोन का मतलब होता है खुद के लिए लिया हुआ बेंक या किसी फाइनेंसियल कंपनी से लोन, वैसे तो लोन सब खुद के लिए ही लेते है परन्तु पर्सनल लोन का मतलब होता है की अपने पर्सनल कामो के लिए लोन लेना, जैसे की बच्चो की स्कूल की फीस को जमा करने के लिए, किसी का इलाज करवाना हो , किसी को महेंगी गिफ्ट देनी हो, याफिर घर का कोई सामान खरीदना हो तब जो लोन लिया जाता है उसे पर्सनल लोन कहा जाता है | पर्सनल लोन लेने के लिए ज्यादा दस्तावेजो की जरुरत नहीं होती है | बस आपकी सैलरी अच्छी होनी चाहिए और आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए | पर्सनल 5 साल के लिए मिलता है | इसका मतलब ये हुआ की पर्सनल लोन को चुकाने का समय की अवधि 5 साल तक की होगी | पर्सनल लोन का ब्याजदर दूसरी लोन से ज्यादा हो सकता है |
Interest Rate Of Personal Loan 2021
पर्सनल लोन के लिए बेंको की अपनी अपनी ब्याजदर तय होती जो निचे बाते बताया गया है |
| Bank | Interest Rate (p.a.) |
| State Bank of India | 9.60% p.a. – 15.65% p.a. |
| ICICI Bank | 10.5% p.a. – 19% p.a. |
| HDFC Bank | 10.5% p.a. – 21.00% p.a. |
| Yes Bank | 13.99% p.a. – 16.99% p.a. |
| Citibank | 9.99% p.a. – 16.49% p.a. |
| Kotak Mahindra Bank | 10.25% and above |
| Axis Bank | 12% p.a. – 21% p.a. |
| Bank of Baroda | 10.50% p.a. – 12.50% p.a. |
| HSBC Bank | 9.75% p.a. – 15.00% p.a. |
| IDFC First Bank | 12% p.a. – 26% p.a. |
| Tata Capital | 10.99% onwards |
| Karnataka Bank | 12% p.a. – 17% p.a. |
| Home Credit Cash Loan | 19% p.a. – 49% p.a. |
| Ujjivan Small Finance Bank | 11.49% p.a. – 16.49% p.a. |
| Federal Bank | 10.49% p.a. – 17.99% p.a. |
| IndusInd Bank | 11.00% p.a. – 31.50% p.a. |
| IIFL | 24% p.a. onwards |
| Bank of India | 10.75% p.a. – 12.75% p.a. |
| Aditya Birla Capital | 14% p.a. -26% p.a. |
| Fullerton India | 11.99% p.a. – 36% p.a |
| IDBI Bank | 8.30% p.a. – 11.05% p.a. |
| Karur Vysya Bank | 9.40% p.a. – 19.00% p.a. |
| South Indian Bank | 10.25% p.a. – 14.15% p.a. |
| Indian Overseas Bank | 9.30% p.a. – 10.80% p.a. |
| RBL Bank | 14% p.a. – 23% p.a. |
| Punjab National Bank | 8.95% p.a. – 14.50% p.a. |
| Bank of Maharashtra | 9.55% p.a. – 12.90% p.a. |
| Central Bank of India | 9.85% and above |
| City Union Bank | 11.25% p.a. |
| Dhanalaxmi Bank | 11.90% p.a. – 15.7% p.a. |
| J&K Bank | 11.80% p.a. and above |
Processing Fee Of Personal Loan 2021
अलग अलग बेंको द्वारा पर्सनल लोन लेने के लिए प्रोसेसिंग फीस राखी गई होती है जो निचे दी गयी है |
| Bank | Processing Fee |
| State Bank of India | Up to 1.50% |
| ICICI Bank | Up to 2.25% |
| HDFC Bank | Up to 2.50% |
| Yes Bank | Up to 2.50% |
| Citibank | Up to 3% |
| Kotak Mahindra Bank | Up to 2.5% |
| Axis Bank | At the discretion of the bank |
| Bank of Baroda | Up to 2% |
| HSBC Bank | Up to 1% |
| IDFC First Bank | Up to 3.5% |
| Tata Capital | Up to 2.75% |
| Karnataka Bank | Maximum of Rs.8,500 |
| Home Credit Cash Loan | 0%-5% |
| Ujjivan Small Finance Bank | At the discretion of the bank |
| Federal Bank | Up to 3% |
| IndusInd Bank | 2.5% onwards |
| IIFL | 2% onwards |
| Bank of India | Up to 2% |
| Aditya Birla Capital | Up to 2% |
| Fullerton India | Up to 6% |
| IDBI Bank | Contact the bank |
| Karur Vysya Bank | 0.30% onwards |
| South Indian Bank | Up to 2% |
| Indian Overseas Bank | Up to 0.50% |
| RBL Bank | Up to 3.5% |
| Punjab National Bank | Up to 1.80% |
| Bank of Maharashtra | Up to 1% |
| Central Bank of India | Rs.500 |
| City Union Bank | 1.25% |
| Dhanalaxmi Bank | Up to 2.5% |
| J&K Bank | Up to Rs.500 |
Key Point Of Personal Loan
- Personal Loan अपने निजी कामो के लिए ली जाती है |
- किसी भी बैंक से Personal Loan लेने के लिए ज्यादा दस्तावेजो की जरुरत नहीं होती है |
- किसी भी बैंक से Personal Loan लेने के लिए सिर्फ सैलरी अच्छी होनी चाहिए और बेंक से व्यव्हार यानी की सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए |
- आज के समय में कई प्रकार के Application Personal Loan दे रहे है | जिसे आप ऑनलाइन घर बैठे कुछ प्रक्रिया पूर्ण कर के ले सकते है |
- सभी बेंको और फाइनेंसियल कंपनी ओ का Personal Loan देने पर ब्याजदर अलग-अलग होते है |
- सभी बेंको और फाइनेंसियल कंपनी ओ का Personal Loan देने की प्रोसेसिंग फीस भी अलग-अलग होती है |
- Personal Loan को चुकाने की अवधि 5 साल तक की आप रख सकते हो |
- यदि आप Personal Loan लेते हो और उसे वापस चुकाने में चुक करतेहै तो इसका सीधा असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है |
- Personal Loan का ब्याजदर दुसरे प्रकार की लोन से ज्यादा होता है |
How To Get Personal Loan
अब ये सब जानने के बाद आपके मन में ये सवाल जरुर आ रहा होंगा की अब Personal Loan Laise Milega और Bank se Personal loan kaise Le ? तो आपको बतादे की पर्सनल लोन लेने के 2 तरीके है | यानी की ये लोन 2 तरीको से ली जाती है |
- Online
- Offiline
How To Get Personal Loan Online
आज कल पर्सनल लोन ओनलाईन भी दिए जा रहे है | ओनलाईन लोन कई प्रकार के एप्लीकेशन दे रहे है | जैसे की Paytm, Phonepe, Google-pe, Dhani App, और इसे कई प्लेटफार्म है जहा आपको Personal Loan Online मिल सकता है |
- सबसे पहले आपको किस प्लेटफार्म से Personal Loan Online लेना है वो तय करना है |
- फिर उस एप्लीकेशन को अपने मोबाइल में डाउनलोड करना है |
- मांगी हुयी सभी जानकारी को फिल करना है |
- term और condition को पढ़ लेना है |
- आपका आधार नंबर, पान नंबर और बेंक पासबुक को अपलोड करना है |
- आपके सिबिल स्कोर के आधार पर आपको कितना लोन मिलेगा वो आपको दिखाई देगा |
- EMI को सेलेक्ट करके Vapas देने की समय तय कर लेना है |
- और Withdraw पर क्लिक करके लोन के पैसो को अपने बेंक में Withdraw कर लेना है |
How To Get Personal Loan Offline
- अपने नजदीकी बेंक में जाना है |
- मेनेजर से लोन के बारे में बात करनी है |
- दस्तावेज जमा करवाने है |
- EMI तय करनी है |
- और फिर आपको लोन मिल जायेगा |